รู้แล้วรอด เตรียมตัวยังไงให้เกษียณได้แบบคูลๆ

ชาว Gen Y เป็นช่วงของวัยเรียนและวัยทำงาน เป็นคนรุ่นใหม่ที่มีความเป็นตัวของตัวเองสูง รักอิสระ อีกทั้งยังโตมาพร้อมความเจริญของเทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ต ทำให้ไลฟ์สไตล์และค่านิยมของคนยุคนี้ชอบที่จะเข้าสังคม ชอบอยู่ในกระแสตลอดเวลา จึงมีหลายๆ ครั้งที่ใช้เงินไปโดยนึกถึงแต่ความอยากได้ ณ ตอนนั้นเท่านั้น จนลืมคิดถึงเงินในบัญชี ว่าเพียงพอที่จะให้เราอยู่รอดในแต่ละเดือนได้หรือไม่ ยิ่งถ้าพูดถึงเรื่องวางแผนการออมเพื่ออนาคต จึงอาจไม่ได้อยู่ในความคิดเลยด้วยซ้ำ ผลที่ตามมาก็คือ ไม่เหลือเผื่อออม บางคนอาจร้ายแรงถึงขนาดเป็นหนี้ก้อนโต จะดีกว่ามั้ย ถ้าเราจะมีความสุข ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นได้ในทุกๆ วัน และในยามที่แก่เฒ่า ก็ยังมีเงินใช้ได้อย่างสุขสบาย ถึงแม้จะเกษียณจากงานแล้วก็ตาม

ออมเงินเท่าไหร่ ถึงจะพอใช้ยามเกษียณ 
หลายคนอาจมองว่า เรายังมีเวลาเตรียมตัวอีกนาน กว่าจะถึงวัยเกษียณ แต่ในความเป็นจริงแล้วการวางแผนการเงินไว้ใช้ในยามเกษียณนั้นไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย

หากคุณต้องการเกษียณตอนอายุ 60  ปี และคาดว่าตัวเองจะมีอายุถึงประมาณ 70 ปี แปลว่าคุณจะต้องใช้ชีวิตแบบไม่มีรายได้ราวๆ 10 ปี สมมุติถ้าคุณต้องการมีเงินใช้หลังเกษียณเดือนละ 30,000 บาท นั่นเท่ากับว่าคุณต้องมีเงินเก็บมากถึง 3,600,000 บาทเลยทีเดียว (30,000 บาท x 12 เดือน x 10 ปี) นี่ขนาดเป็นจำนวนเงินที่ยังไม่รวมไปถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นประมาณปีละ 3% แล้วนะ ถือว่าเป็นจำนวนเงินที่ไม่น้อยเลยทีเดียว
หากเรายังไม่เริ่มคิดที่จะวางแผนการเงินกันตั้งแต่วันนี้ ก็อาจเป็นการเพิ่มความเสี่ยงให้กับชีวิตในบั้นปลายได้ เพราะชีวิตคือความไม่แน่นอน ไหนจะเรื่องภาระทางสุขภาพที่ต้องแบกรับเมื่ออายุมากขึ้นอีก ความหวังที่จะให้ลูกหลานดูแล หรือพึ่งพาการช่วยเหลือจากภาครัฐอย่างเดียว ก็อาจจะไม่เพียงพอ

หากคุณเป็นคนหนึ่ง ที่เพิ่มเริ่มก้าวเข้ามาสู่ชีวิตการทำงานอย่างเต็มตัว การเริ่มออมตั้งแต่วันนี้ จะช่วยให้คุณออมเงินในแต่ละเดือนได้โดยที่ไม่ต้องเหนื่อยกับการใช้ชีวิตประจำวันมากจนเกินไป เพียงแค่ออม 20% ของเงินเดือน หากทำได้อย่างต่อเนื่องแบบนี้ คุณก็จะสามารถมีบั้นปลายชีวิตอย่างมีความสุขได้
แต่หลายคนอาจมีคำถามอีกว่า แล้วถ้าต้องการเกษียณก่อน 60 ปี หรือทำงานมาหลายปีแล้ว แต่เงินเก็บยังไม่ถึงไหนเลย จะทำอย่างไร? สิ่งที่จะช่วยให้คุณทำได้ตามเป้าหมายได้เร็วขึ้นก็คือ การนำเงินออมไปลงทุนนั่นเอง ดังนั้นเรามาดูกันดีกว่า ว่ามีช่องทางการลงทุนแบบไหนที่จะช่วยให้เราออมเงินถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นบ้าง ?

ออมผ่านช่องทางไหนดี? 
เมื่อรู้ยอดเงินที่เราจะออมในแต่ละเดือนแล้ว ให้แบ่งเงินออมไปลงทุนด้วย หากคุณต้องการเกษียณเร็วขึ้น หรือมีระยะเวลาในการทำงานไม่มากแล้ว อาจเลือกลงทุนหรือออมในผลิตภัณฑ์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น เช่น ตราสารหนี้ กองทุนรวม หรือหุ้น อย่างไรก็ตาม ควรประเมินความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้ก่อนลงทุนด้วย เนื่องจากแต่ละคนสามารถรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน การเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับเรา จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้เรามีโอกาสรับผลตอบแทนตามที่หวังไว้ แถมยังเกษียณได้แบบชิวๆ อีกด้วย
ส่วนช่องทางสำหรับการออมเงินเพื่อเกษียณอายุก็มีผลิตภัณฑ์มากมาย ที่จะช่วยให้เราออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ มากกว่าการฝากเงินนิ่งๆ ไว้ในธนาคารเช่นกัน เช่น

- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
คนทำงานออฟฟิศน่าจะคุ้นเคยกับกองทุนนี้ โดยเป็นกองทุนที่เราสามารถสะสมเงินได้สูงถึง 15% ของเงินเดือน แถมยังสามารถนำยอดเงินสะสมไปหักลดหย่อนภาษีได้ นอกจากนี้ เรายังมีโอกาสได้รับเงินสมทบจากนายจ้างเพิ่มเติมด้วย

- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) 
เป็นกองทุนที่เปิดโอกาสให้เราออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ ถือว่าเป็นแหล่งหลัก ในการออมเงินเกษียณเลยก็ว่าได้ เพราะกองทุนรวม RMF นั้นจะต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปี และต้องลงทุนไปจนถึงอายุ 55 ปี (เว้นได้อย่างมาก 1 ปี) ทำให้เรามีวินัยในการลงทุน และข้อดีอีกอย่างของ RMF ก็คือเราสามารถบริหารความเสี่ยงได้เอง โดยสับเปลี่ยนการลงทุนจากความเสี่ยงสูงไปยังความเสี่ยงต่ำได้ ระหว่างหน่วยลงทุนของกองทุนรวม RMF ซึ่งมีหลากหลายประเภทให้เราเลือกตามความเหมาะสม นอกจากนี้ยังสามารถนำยอดเงินลงทุนไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่เสียภาษีอีกด้วย

-ประกันชีวิต
หลายคนที่ไม่ค่อยสนใจเรื่องการลงทุน และไม่ชอบการบริหารความเสี่ยงเท่าไหร่นัก ประกันชีวิตก็เป็นทางเลือกในการออมที่ดีอีกทางหนึ่ง แม้ว่าผลตอบแทนจะไม่มากเท่ากับกองทุน แต่การทำประกันก็มีข้อดีหลายข้อ นอกจากจะช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลก้อนโตที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ หรือความเจ็บป่วยที่ไม่คาดฝันแล้ว เรายังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีจากการมีประกันชีวิตได้อีกด้วย

การวางแผนเกษียณ อาจจะต้องใช้เวลาหลายปีสักหน่อย แต่ถ้าเรามีวินัยทางการเงินรับรองเลยล่ะ ว่าไม่ยาก ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ เราก็ยิ่งเกษียณเร็วขึ้นเท่านั้น ถึงตอนนั้นถ้าเรามีสุขภาพทางการเงินที่ดี อยากจะไปเที่ยว พักผ่อน หรือใช้ชีวิตเกษียณแบบคลูๆ ก็ย่อมได้ รอช้าทำไม ลุกขึ้นมาวางแผนออมเงินเกษียณกันดีกว่า!